È possibile ritirare i fondi pensione o denaro 401k dal proprio account Merrill Lynch se il piano lo consente. Puoi fare un prelievo di difficoltà o prendere in prestito contro il tuo 401k. il processo di prelievo dei fondi avviene online. In caso di problemi con la procedura, è necessario chiamare Merrill Lynch.
Se attualmente sei un dipendente che contribuisce a un piano 401k, allora sai che ci sono molti vantaggi nel mantenere i fondi nel piano fino al pensionamento. Molti di essi riguardano i vantaggi fiscali dell'investimento attraverso il tuo 401k.
D'altra parte, la vita è uno sforzo incerto e i piani spesso vanno in serie, anche un piano 401k. In tale scenario, potresti essere costretto a prelevare fondi dal tuo 401k o dal tuo conto pensionistico molto prima di andare in pensione.
Prima di ritirare il tuo pensionamento o 401k dal tuo account Merrill Lynch, sarebbe prudente conoscere gli effetti della conduzione di tale azione. Quando sorgono esigenze a breve o lungo termine, devi sapere esattamente cosa è in serbo per te.
Piani 401k
Potresti essere in grado di prendere in prestito contro il tuo account 401k se il tuo piano lo consente. Dovrai quindi rimborsare il capitale e gli interessi sul tuo account 401k.
Se stai prelevando denaro dal tuo account 401k per un progetto a lungo termine come l'acquisto di una casa, potrebbe aiutarti a ottenere un tasso ipotecario più basso. Potrebbe anche eliminare la necessità di acquistare un'assicurazione ipotecaria.
L'aspetto negativo del prelievo di denaro dal tuo conto 401k è che ridurrà il potenziale di crescita differita fiscale dei tuoi fondi. Ciò renderà significativamente più difficile prepararsi per la pensione.
Un altro svantaggio di prelevare fondi dal tuo conto 401k presso Merrill Lynch è che una grossa fetta del tuo stipendio andrà a servizio del prestito. Se i pagamenti del prestito incidono sui contributi 401k, renderai la pensione molto difficile per te stesso.
Rischi anche che l'importo del prestito che prendi dal tuo 401k venga trattato come una distribuzione imponibile, il che significa che potresti finire a causa delle imposte sul reddito statali e federali. Solo rimborsando il prestito il più rapidamente possibile puoi evitare queste tasse.
Prelievi di difficoltà
In caso di "necessità finanziarie urgenti e pesanti", è possibile che vengano prelevati fondi dal proprio conto pensionistico presso Merrill Lynch. In tale scenario, potresti essere costretto a prelevare denaro dal tuo fondo pensione.
Potrebbe esserti richiesto di dimostrare che hai davvero bisogno dei soldi per una difficoltà. Alcune difficoltà come emergenze mediche acute o una preclusione in casa sono facili da dimostrare.
Potrebbe essere abbastanza difficile riportare in pista il tuo conto previdenziale dopo aver effettuato un prelievo di difficoltà. Potrebbero inoltre esserci implicazioni fiscali che rendono più difficile apportare nuovi contributi al fondo.
Come prelevare
Il processo di prelievo dei tuoi fondi pensione o 401k dal tuo account Merrill Lynch è molto più di una semplice richiesta. Il tipo di account e il prelievo dei tuoi fondi avranno un impatto sostanziale su quanto pagherai per accedere ai fondi.
Il processo di recesso è il seguente:
1. Ottieni un modulo di distribuzione una tantum da Merrill Lynch. Riempilo con i tuoi dati personali, inclusi nome, data di nascita, numero di telefono e numero di account Merrill Lynch
2. Offrire un motivo per il prelievo di fondi. Il motivo è più per l'IRS che per la banca. Non dovrai includerlo nel modulo ma un rappresentante di Merrill Lynch ti contatterà per il motivo
3. Indica quanto desideri ritirare dal tuo account. Non ci sono importi di prelievo minimi o massimi a meno che tu non abbia un IRA tradizionale e abbia almeno 70 anni. Merrill Lynch offre un calcolatore di distribuzione minima richiesto e un servizio di distribuzione minima richiesto automatico per aiutare i clienti a determinare l'importo del prelievo
4. Indicare se si desidera che Merrill Lynch trattenga automaticamente le imposte richieste dalla propria distribuzione o se si preferisca ricevere l'intera somma e pagare le tasse da soli
5. Indicare come si desidera ricevere i fondi
6. Invia il modulo e dovresti ricevere i fondi entro 10 giorni lavorativi.
In caso di problemi con la procedura sopra descritta, contattare direttamente il servizio clienti Merrill Lynch .
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