I costi dell'assicurazione auto possono essere significativi, ma ci sono molte cose che i conducenti possono fare per ridurre questi costi. Ciò include fare ricerche e confrontare i costi delle polizze tra le aziende, evitare opzioni di copertura "extra", seguire corsi di guida difensivi, migliorare i punteggi di credito, riconsiderare l'acquisto di veicoli appariscenti e costosi e mantenere un record di guida pulito.
Per molte persone possedere e guidare un'auto non è un lusso: è una necessità assoluta. Non tutte le aree dispongono di buoni trasporti pubblici e in molti casi guidare è necessario per poter fare acquisti, andare al lavoro e portare i figli a scuola, a praticare sport e ad altre attività.
Tuttavia le automobili possono essere costose, non solo da acquistare, ma anche da mantenere. Inoltre, dovrai pagare anche l'assicurazione dell'auto. Ottenere l'offerta migliore è importante per molti consumatori e ci sono molteplici fattori da prendere in considerazione quando si sceglie una polizza.
Quando vai a comprare una nuova auto, amici, familiari e sostenitori dei consumatori ti dicono tutti la stessa cosa: le automobili sono costose, quindi non avere fretta, prenditi il tuo tempo, fai domande e fai molte ricerche. La tua decisione non riguarda solo i soldi, ma la tua salute e sicurezza. Lo stesso vale per l’assicurazione auto. Una cattiva polizza assicurativa, anche se i premi sono bassi, rappresenta un pericolo per te e la tua famiglia.
Il primo pericolo è per la salute: se non disponi del livello di copertura necessario per prenderti cura di te o di un membro della famiglia rimasto ferito in un incidente, potresti non essere in grado di permetterti cure mediche e infermieristiche adeguate, che potrebbe includere la terapia fisica e la riabilitazione. Il mancato ottenimento di questo tipo di cure in modo tempestivo potrebbe limitare il recupero, portando eventualmente a disabilità permanente o dolore cronico.
Il secondo pericolo è per le tue finanze. Oltre al rischio di invalidità che potrebbe impedire a te o a un tuo familiare di lavorare, esiste anche la possibilità che tu possa essere ritenuto responsabile per un incidente che si verifica nella tua automobile. Se ciò accade e la tua assicurazione non fornisce una copertura adeguata, potresti essere il bersaglio di una causa legale che potrebbe avere un impatto significativo sulla tua capacità di acquistare una casa, mantenere la casa che possiedi e goderti lo stile di vita per cui hai lavorato. o godersi una pensione confortevole.
Allo stesso tempo, è importante non spendere troppo per l’assicurazione auto. Ecco perché vuoi confrontare attentamente le politiche e prendere una decisione ponderata. Se hai un record di guida pulito e hai preso alcune precauzioni di buon senso, ci sono buone probabilità che sarai in grado di ottenere un premio conveniente che offra una copertura adeguata e un buon servizio clienti.
Come con la maggior parte dei tipi di assicurazione, la copertura assicurativa auto può variare in modo significativo tra le polizze. Un buon agente assicurativo può lavorare con te per capire quali sono le tue esigenze e può indirizzarti verso polizze adatte alle tue circostanze e al tuo budget.
Molti esperti assicurativi concordano sul fatto che è di vitale importanza avere una copertura sufficiente per la responsabilità civile contro lesioni personali. Questo protegge te, o qualsiasi conducente autorizzato del tuo veicolo, da azioni legali derivanti da lesioni personali a qualcuno con il tuo veicolo. Si suggerisce spesso che questo sia un tipo di copertura su cui non lesinare, poiché un giudizio significativo contro di te potrebbe essere finanziariamente rovinoso se supera il limite di copertura.
Altri tipi di copertura includono la collisione, che paga per le riparazioni del tuo veicolo indipendentemente dal fatto che tu sia responsabile dell'incidente, la copertura per automobilisti non assicurati, che ti risarcisce per i danni causati da un automobilista non assicurato che è colpevole in un incidente, così come copertura completa, che copre i danni causati da cose diverse dagli incidenti, come incidenti meteorologici, collisioni con animali o furti.
Alcune polizze assicurative costano di più perché includono servizi aggiuntivi di cui potresti non aver bisogno. Questi potrebbero includere l'assistenza stradale di emergenza o il rimborso dell'auto a noleggio. Come hanno sottolineato alcuni sostenitori dei consumatori, potresti già avere a disposizione l'assistenza stradale di emergenza tramite la società della tua carta di credito. Se lo fai, o appartieni a un club automobilistico, come AAA , potresti essere in grado di ridurre il costo dei premi assicurativi rifiutando l'assistenza stradale. Lo stesso vale per il rimborso dell'auto a noleggio: potresti non aver bisogno di un'auto a noleggio se succede qualcosa al tuo veicolo principale, oppure la tua famiglia potrebbe già avere un'altra auto che puoi utilizzare se la tua automobile è in officina.
Un fattore che spesso viene trascurato quando si acquista un’assicurazione è quello del servizio clienti. Il tempo è denaro e una polizza economica che ti costringe a passare ore al telefono o a rintracciare documenti potrebbe costarti più di quanto pensavi di risparmiare con un'opzione economica.
Ricerca le valutazioni del servizio clienti delle compagnie assicurative e del tuo agente prima di prendere una decisione definitiva. Potresti anche voler verificare quali tipi di servizi automatizzati fornisce un assicuratore. Ad esempio, alcuni assicuratori, come Geico o Allstate , offrono ai clienti app per telefoni cellulari che consentono di gestire il proprio account e verificare lo stato dei sinistri direttamente da un telefono o tablet.
I costi del premio dell’assicurazione auto possono variare in modo significativo da individuo a individuo. Questo perché il processo di sottoscrizione prende in considerazione molteplici fattori nel determinare la probabilità dei sinistri e quanto costeranno all'assicuratore.
Fortunatamente, molti di questi fattori sono sotto il controllo dell’assicurato. Ciò significa che se sei disposto a cambiare comportamenti o abitudini, hai buone probabilità che ti vengano offerti premi assicurativi più bassi:
Età: i conducenti più giovani di solito hanno premi più alti, così come i conducenti con più di 65 anni. Entrambi i gruppi sono considerati maggiormente a rischio di incidente.
Storia di guida: gli assicuratori prendono in considerazione sia da quanto tempo hai guidato, sia la tua storia di incidenti o violazioni. Se guidi da molto tempo e hai un record di guida sicura, è probabile che noterai una riduzione delle tariffe. Incidenti e violazioni, tuttavia, possono far aumentare le tariffe, anche se hai la patente da decenni.
Istruzione: alcuni assicuratori offrono tariffe più basse ai laureati, anche se alcuni stati stanno iniziando a limitare questa politica.
Punteggio di credito: buoni punteggi di credito possono portare a tassi assicurativi più bassi. Assicurati di controllare regolarmente i tuoi punteggi su TransUnion , Experian ed Equifax per mantenere bassi i tuoi premi.
Completamento del corso di guida sicura: frequentare corsi sulle abilità di guida sicura può, in alcuni casi, ridurre i premi.
Frequenza di guida: più guidi, maggiore è il rischio di incidenti. Se guidi raramente, informa il tuo agente. Potresti riuscire a ottenere una polizza diversa per coloro che non si mettono al volante troppo spesso.
Tipo di auto, caratteristiche dell'auto: la marca e il modello della tua auto possono incidere sulle tariffe assicurative. Le funzionalità di sicurezza, come le telecamere di backup, a volte possono abbassare le tariffe, ma non sempre. Questo perché le funzionalità high-tech costano denaro per la manutenzione e la riparazione.
La copertura scade: cerca di evitare che la tua assicurazione auto scada, anche se non guiderai per un po'. A volte puoi sospendere la copertura assicurativa se sai che non guiderai. Le lacune nella copertura possono innervosire gli assicuratori, poiché potrebbero assumersi un atteggiamento irresponsabile. Ciò può portare a premi elevati o addirittura al rifiuto delle richieste di copertura.
Un'altra strategia per ridurre i costi assicurativi è raggruppare tutte le polizze assicurative con un'unica compagnia. Questo approccio non sempre funziona e il tuo agente può farti sapere in caso contrario, ma a volte puoi ottenere risparmi significativi avendo la tua assicurazione sulla salute, sulla vita, sui proprietari di casa e sull'auto con un'unica compagnia.
Un altro vantaggio del raggruppamento è la razionalizzazione del servizio clienti e dei reclami contemporaneamente. Ciò può essere particolarmente utile se si ha a che fare con un incidente grave che richiede richieste di risarcimento su più di una polizza assicurativa.
L'assicurazione di qualsiasi tipo può essere una sfida da acquistare e utilizzare. Può anche essere una spesa significativa. Imparare di più su come funzionano i costi dell'assicurazione auto, oltre a prendere decisioni oculate sull'auto che guidi e sul tuo comportamento di guida, può aumentare significativamente le tue possibilità di ottenere una polizza conveniente che ti offra la copertura di cui hai bisogno.
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