Quali società di carte di credito hanno la migliore soddisfazione del cliente?

Molti consumatori fanno affidamento sulle carte di credito per comodità negli acquisti e nel finanziamento di prodotti che non possono permettersi di pagare tutti in una volta. Molte carte di credito offrono inoltre agli utenti vantaggi, come la possibilità di guadagnare punti fedeltà che possono essere utilizzati per viaggi o altri servizi, opzioni di cashback, assicurazioni o altri tipi di protezione per gli acquisti effettuati con la carta, oltre ad altri vantaggi.

Determinare le migliori carte di credito in base alla soddisfazione dei consumatori può essere alquanto impegnativo. Diversi emittenti di carte di credito offrono una gamma di termini e vantaggi. Non è sempre facile, tuttavia, per i consumatori determinare quale carta sia la migliore per le loro esigenze.

Fattori che contribuiscono alla soddisfazione del cliente

Ecco alcuni dei fattori che contribuiscono alla soddisfazione del cliente con la propria carta di credito:

Termini di credito: i consumatori sono preoccupati per i tassi di interesse, nonché per le commissioni e gli addebiti per cose come il superamento del limite o i ritardi nei pagamenti.

Limiti di credito: ai consumatori piace avere accesso a grandi linee di credito, anche se non le utilizzano. Ciò è in parte dovuto al fatto che i consumatori hanno una certa flessibilità nel caso in cui debbano sostenere una spesa di emergenza. Un altro motivo è che gli emittenti del punteggio di credito, come FICO e VantageScore, prendono in considerazione il credito disponibile quando determinano il punteggio di qualcuno. Avere molto credito disponibile è favorevole al punteggio di credito.

Canoni annuali bassi: ai consumatori non piace dover pagare troppo in termini di canoni annuali. Idealmente, i consumatori non vogliono commissioni, commissioni basse o che la società emittente della carta di credito rimborsi le commissioni sotto forma di credito per prodotti o servizi.

Servizio clienti di qualità: i consumatori vogliono poter raggiungere rapidamente l'emittente della carta in caso di problemi o domande. Vogliono poter adottare misure per proteggere le carte che sono state compromesse o rubate e ottenere una nuova carta il prima possibile. Molte società di carte ora offrono sofisticate app mobili che consentono ai titolari di carta di controllare i saldi, contestare le transazioni e congelare le proprie carte secondo necessità. Tuttavia, i consumatori apprezzano ancora la possibilità di parlare con un essere umano dal vivo, il che significa che è importante che le società di carte di credito dispongano di call center ben gestiti.

Vantaggi: molti titolari di carta apprezzano i vantaggi che derivano dall'avere una carta particolare. Questi vantaggi potrebbero includere cashback, punti fedeltà, accesso preferenziale ai biglietti per eventi, assicurazione e vantaggi di viaggio. Gli esperti di finanza personale avvertono, tuttavia, che è importante non lasciarsi distrarre da vantaggi e benefici a scapito dell’analisi dei tassi di interesse e delle commissioni. Se normalmente disponi di un saldo sulle tue carte, eventuali benefici che ricevi potrebbero essere compensati da ciò che stai pagando in interessi. Nel corso del tempo, queste carte possono costarti una notevole quantità di denaro.

Controversie tra commercianti: i titolari delle carte fanno affidamento sugli emittenti delle loro carte di credito per avere le spalle coperte nelle controversie con i commercianti. Se un consumatore non riceve un prodotto o un servizio, o la qualità è scadente, il titolare della carta desidera che la società emittente della carta di credito sospenda o annulli le transazioni finché la questione non viene risolta. Le società di carte di credito che offrono una solida esperienza in materia di controversie commerciali a favore del consumatore tendono ad essere ben considerate.

Le migliori carte di credito ed emittenti

Di seguito sono riportati alcuni dei principali emittenti di carte di credito in termini di soddisfazione complessiva del cliente:

Federal Navy Credit Union : Se sei stato un membro del servizio, hai lavorato per il Dipartimento della Difesa degli Stati Uniti, sei stato un appaltatore per il Dipartimento della Difesa o sei un parente stretto di qualcuno delle categorie precedenti, potresti qualificarti per uno di queste carte. La Federal Navy Credit Union offre una gamma di carte, comprese carte protette per chi ha scarso credito e una gamma di carte premio, comprese quelle che offrono vantaggi di viaggio e rimborso in contanti. FNCU offre sia carte American Express che Visa ed è nota per l'eccellente servizio clienti e per l'assenza di commissioni sulle transazioni estere.

USAA : La United Services Automobile Association offre servizi finanziari ai membri del servizio militare statunitense, agli ufficiali pre-incaricati e ai loro coniugi e figli. L'USAA offre carte American Express e Visa con una vasta gamma di tassi di interesse. Le offerte di carte includono carte cashback e quelle che offrono punti fedeltà sui tuoi acquisti. Le carte USAA in co-branding, in particolare quelle offerte da American Express, offrono anche vantaggi significativi, come la protezione dell'acquisto e le garanzie estese che possono essere incredibilmente utili quando si acquistano articoli costosi che potrebbero rompersi.

Apple Card : emessa da Goldman Sachs, la Apple Card sta ricevendo molta attenzione. Funziona all'interno della rete Apple Pay e offre una carta di credito virtuale tramite Mastercard. Ciò consente alla carta di essere utilizzata ovunque che accetti Mastercard. Non sono previste commissioni di alcun tipo e gli utenti possono guadagnare il 3% di cashback sugli acquisti quotidiani.

American Express : American Express è apprezzata dai consumatori per il suo eccellente servizio clienti, i significativi vantaggi di viaggio, che includono una hotline di emergenza globale e, a seconda del tipo di carta a cui si ha diritto, i vantaggi dell'assicurazione di viaggio e una struttura tariffaria trasparente. American Express offre anche servizi come la protezione dei resi e le garanzie estese su alcuni prodotti, il che offre ai consumatori tranquillità, in particolare quando si effettuano acquisti importanti.

Discover : Discover non prevede alcuna quota annuale, una selezione di carte che soddisfano una vasta gamma di esigenze dei consumatori, tra cui cashback, punti fedeltà e altri vantaggi, un'opzione di abbinamento del cashback, punteggi FICO mensili gratuiti e la possibilità di congelare rapidamente le carte che sono state perso o compromesso. Inoltre, il cashback Discover non scade mai, consentendo ai titolari della carta di usufruire di questo vantaggio ogni volta che lo desiderano.

Capital One : la diversità sembra essere il punto di forza di Capital One, almeno quando si tratta di carte di credito. Capital One è noto per offrire una suite completa di carte di credito che soddisfano praticamente le esigenze di chiunque. Questi includono carte di credito con limiti di credito elevati e bassi tassi di interesse, insieme a vari altri vantaggi, per chi ha un buon credito. Per quelli con un credito medio-scarso, Capital One offre carte con commissioni e limiti ragionevoli che consentono ai titolari di carta di costruire il proprio credito nel tempo in modo che possano qualificarsi per una carta che offre tariffe più favorevoli. L'azienda dispone anche di carte per studenti. Un'area in cui eccellono le carte di credito Capital One è nelle opzioni di gestione delle carte elettroniche, che ricevono elogi da coloro che preferiscono gestire i propri conti utilizzando un sito Web o un'app.

Chase : Chase è un altro emittente di carte che offre una suite completa di diversi prodotti di carte di credito su misura per le esigenze individuali degli utenti. Un vantaggio significativo di avere una carta di credito tramite Chase è che avrai accesso all'assistenza di persona attraverso l'ampia rete di filiali bancarie di Chase in tutto il paese. È possibile fissare appuntamenti con i banchieri per soddisfare qualsiasi esigenza che potresti avere. Inoltre, le carte di credito emesse da Chase possono essere collegate ai conti correnti per fungere da protezione dallo scoperto. Se preferisci avere un rapporto bancario con un emittente di carte di credito, Chase potrebbe essere una buona opzione per te.

Parola finale

Agli emittenti di carte di credito che segnalano un elevato livello di soddisfazione da parte dei propri clienti, offriamo una gamma di prodotti per carte di credito, un servizio di qualità, vantaggi e benefici e una struttura trasparente di tariffe e tassi di interesse. Tuttavia, è importante tenere presente che ogni cliente ha il proprio interesse quando sceglie una carta. Comprendere le tue priorità prima di richiedere una carta di credito può aiutarti a garantire che la carta sarà vantaggiosa per te e la tua famiglia.